保険料払込済年齢と年金受取開始年齢の関係

 個人年金保険には、同タイプの保険の中にもいろいろなパターンがあります。月々の保険料はどのくらいにするのか、保険料は何歳まで払うのか、年金は何歳から受け取りできるのかなど、プランによって違ってきます。

例えば、保険料を55歳まで払い込んで60歳から年金の受取を開始するプランや、60歳まで保険料を払い込んで65歳から年金を受け取るプランなどのタイプがあり、自分の生活設計に合わせてプランを選択することができます。ここでは、ある保険会社のプランの一部を載せておきますので参考にしてください。

保険料払込済年齢と年金受取開始年齢の種類

私が加入している保険会社で提供されている、個人年金保険の「保険料払込済年齢と年金受取開始年齢」の種類を抜粋し「確認表」としてあります。

下の確認表は、下記の条件で加入した時のものです。(戻り率と基本年金額は、男性が30歳で加入した時のものです)※戻り率は毎年変動します。

  • 10年確定年金
  • 月の保険料は10,000円(プランは10,000円・20,000円・30,000円の3プラン)
  • 基本年金額(年額)は30万円以上が契約可能
保険料払込済年齢と年金受取開始年齢の確認表
払込済年齢 年金受取開始年齢 基本年金額 戻り率 説明
55歳 60歳 333,770円 111.2%

55歳まで保険料を払込、60歳から年金を受け取るプランです。保険料の払込が終了してから5年間の据置期間があってからの受取開始になります。

60歳 60歳 387,740円 107.7%

60歳まで保険料を払込、60歳から年金を受け取るプランです。保険料の払込が終了してから据置期間が無いまま直ぐに年金の受取開始になります。

60歳 65歳 409,500円 113.7%

60歳まで保険料を払込、65歳から年金を受け取るプランです。保険料の払込が終了してから5年間の据置期間があってからの受取開始になります。

65歳 65歳 462,320円 110.0%

65歳まで保険料を払込、65歳から年金を受け取るプランです。保険料の払込が終了してか据置期間が無いまま直ぐに年金の受取開始になります。

年金の受取開始日は、10年を限度として年単位で繰り下げることができます。60歳受取開始である契約を、61歳から受取開始に変更することもできます。

基本年金額が30万円以上になるように加入する

例にした保険会社の個人年金保険に加入する場合、基本年金額(年額)が30万円以上になるように、保険料を決めなければいけない決まりになっています。そうすると、保険料払込済年齢と年金受取開始年齢の関係からも、年齢が高くなってから加入すると、それだけ保険料負担を大きくしなければ、この基準をクリアすることはできません。

個人年金はいつまでに始めなければいけないという、基準みたいなものはありませんが、加入が遅くなれば毎月の保険料負担が重くなる、または、一時払いをする必要があるなど、どちらにしても負担が増える事にもなります。

例えば、40歳の女性が60歳払込済み60歳受け取り開始の10年確定個人年金に加入する場合、月々の保険料は最低でも12,000円は必要になります。

-例の女性が個人年金保険に加入する場合:加入条件など-

  • 女性40歳で確定年金に加入
  • 60歳払込済み60歳受け取り開始
  • 年金受給期間は10年
40歳の女性が個人年金に加入するには
40歳から60歳まで 保険料 保険料総額 説明
20年 1万円 240万円

この場合、保険料総額に戻り率を掛けても基本年金額の30万円に届かないため、契約はできません。

20年 1.2万円 288万円

この場合、保険料総額に戻り率を掛けると基本年金額の30万円にギリギリ達するため、契約ができます。ただ、戻り率は毎年変動するので、その時の戻り率で計算しなくてはいけません。

個人年金の保険料は、1,000円単位で増やしたり減らしたりできますので、1,000円増やすと現在の年齢でも加入できる場合がありますので、いろいろと試してみるといいでしょう。

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