保険料の月払いと一時払いの戻り率はどちらが得か

 個人年金保険の保険料支払い方法には、月払い・半年払い・年払いなどがあり、このなかで最もオーソドックスなのが月払いです。月払いは利用されている方が多い支払い方法で、クレジットカードなどでも支払うことができます。

また、変額個人年金保険外貨建て個人年金保険で一般的な支払い方法の、「一時払い」と言うのもあります。一時払いは、加入するときに一括して保険料を支払ってしまうため、一時的に大きなお金が必要ですが、「戻り率」が良いというメリットもあります。

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返戻率(戻り率)で5年確定年金と10年確定年金を比較

 個人年金保険には、確定年金、有期年金、終身年金の代表的なタイプがあります。この中で最も加入する人が多いのが、確定年金と言われる定額型でリスクの少ない年金保険です。

確定年金には、年金の受取期間が5年のタイプと、10年のタイプが一般的に提供されています。個人年金保険の中でも人気の高い、5年タイプと10年タイプを、返戻率(戻り率)で比較し、どちらが得なのかを探ってみたいと思います。

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保険の加入や見直しには保険ショップを使ってみては

 保険に加入するとき、どのような経緯で入っているでしょうか?保険のセールスの人に勧められてが最も多いのではないでしょうか?ですが、保険セールスの人は、自分の会社の保険しか勧めません。

そこで、保険に加入するときや見直しをするときには、保険ショップを使ってみてはどうかと言うことです。最近では、いろいろな会社の商品を比較しながら検討できることから、利用する人が年々増加しているそうです。

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個人年金保険への50代からの加入の仕方

 個人年金保険に加入する年代で最も多いのが50歳代以降の方です。加入状況は30歳代からすこしずつ多くなり、50代から以降にかけて最も多くなってきます。この年代になると、そろそろ自分たちの老後の生活資金のことなどを、真剣に考え出す時期に来ているという理由からでしょう。

生命保険文化センターという機関の調査「個人年金保険の世帯加入率」によると、世帯主の年齢が50歳代が加入のピークなっています。この時期になると、子育てなども一段落し、生活にもゆとりが生まれている年代ですから、個人年金に加入する人も多くなっているのでしょう。

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30代40代から個人年金保険に入る場合は

 30歳代から40歳代にかけては、ある程度暮らしにもゆとりが出来てくる頃ではないでしょうか。また、40歳代になると、そろそろ将来のことも考えだすのかもしれません。

生命保険文化センターという機関の調査「個人年金保険の世帯加入率」によると、世帯主の年齢が30~40歳代にかけて加入率が増加してきています。20歳代ではごくわずかでしたが、この年齢になると少しずつ将来のことを考えだすのでしょう。

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20代から個人年金保険に入る場合は

 20歳代というと共働きの家庭も多いと思いますが、この時期から個人年金保険に加入すると、少ない保険料で積立が開始できる、返戻率が高くなる、などのメリットがあります。

ある保険会社の例では、20歳女性で月1万円の保険料で、10年確定年金に加入した場合の返戻率は112.6%です。これが25歳と5歳上がっただけで110.1%となり2.5%低下してしまいます。(※ 返戻率とは、支払った保険料に対する戻ってくるお金の割合です)

年金額でみると、20歳で受取年金額が5,405,400円なのに対して、25歳では4,627,400円となりますから、総額ベースで778,000円もの差がついてしまいます。ですから、できるだけ早く始めることで将来にわたって得をすることになります。

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個人年金保険の選び方

 個人年金保険を選ぶ時には、いろいろな保険会社から出ている個人年金を比較検討して選ぶのが基本だと思いますが、ただ闇雲に比較だけしても自分に必要な保険はなかなか見つけにくいと思います。

比較検討する際には、1.保証期間がどのくらいの期間あるか、2.将来受け取る年金額が保障されているかどうか、3.保険料の支払い方法はどうするか、など3つのポイントを押さえれば、あとは同タイプの保険で最も保険料が安く、かつ予定利率が高かい会社の保険商品を選べばいいことになります。

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